学生のうちにクレジットカードを作っておいたほうがいい
という意見を耳にしたことはありませんか？
たしかに、学生の時期は社会人よりも審査が通りやすく、
将来の信用履歴（クレヒス）を積むための絶好のチャンスとされています。
さらに、ポイント還元やキャッシュレス決済の便利さなど、魅力的なメリットも多く語られています。
しかし、クレジットカードを持つことには本当にメリットしかないのでしょうか？
実は、カードの利用にはいくつかの落とし穴やリスクが隠れています。
これらを知らずにカードを作ると、便利さが思わぬトラブルの引き金になることも…。
この記事では、学生がクレジットカードを作る前に知っておくべきデメリットや注意点を解説します。
便利さだけに目を奪われず、しっかりと考えてから判断するための参考にしてください。
- 大学クレカ.com
- 大学クレカの探求者
学生証とクレカの相性を日夜研究する謎の人物。趣味はポイント還元率を夢に見ることと、カードの有効期限に哲学を見出すこと。「キャンパスライフを救うのは、愛かクレカか」をテーマに活動中。
学生がクレカを持つことで得られるメリット
学生がクレカを持つことで得られるメリット
クレジットカードにはさまざまな魅力があります。
学生でも持てるカードは多く、その便利さを享受できる点は見逃せません。
ここでは、学生がクレジットカードを持つことで得られる主なメリットを紹介します。
1. ポイントやキャッシュレス決済の便利さ
クレジットカードを使うたびに貯まるポイントは、大きな魅力です。
貯まったポイントは商品券や割引、さらにはマイルに交換できることもあります。
また、キャッシュレス決済は現金を持ち歩く必要がなく、
支払いがスムーズに行えるため、忙しい学生生活にはぴったりです。
2. 信用履歴（クレヒス）が作れる
クレジットカードを計画的に使い、
毎月の支払いをきちんと行うことで、信用履歴（クレジットヒストリー）が作られます。
この履歴は、将来ローンを組む際や新たなクレジットカードを申請する際に重要な判断材料になります。
学生のうちから信頼を積み重ねておくと、社会人になってからの金融活動がスムーズになります。
3. 急な出費やネットショッピングで便利
突然の出費や予想外の支払いが発生したとき、クレジットカードが1枚あると非常に助かります。
また、ネットショッピングではクレジットカードが基本的な支払い手段として使われているため、
カードを持つことで購入の選択肢が広がります。
サブスクリプションサービスの契約や、海外サイトでの購入も簡単に行えるようになります。
これらのメリットを考えると、
学生のうちにクレジットカードを持つことには確かに大きな利点があります。
しかし、便利さの裏にはリスクも潜んでいることを忘れてはいけません。
次章では、クレジットカードのデメリットについて詳しく見ていきます。
その前に知っておきたい！ クレジットカードのデメリット
その前に知っておきたい！
クレジットカードのデメリット
クレジットカードには多くのメリットがある一方で、
しっかりと理解しておかなければならないデメリットやリスクも存在します。
便利さに隠れた「落とし穴」を知っておくことが、トラブルを未然に防ぐ第一歩です。
| リスクの種類 | 内容 | 具体的な問題点 |
|---|---|---|
| 使い過ぎのリスク | クレジットカードは、 現金が手元になくても簡単に支払いができてしまう。 | ① つい使い過ぎてしまう怖さ ② 返済が滞ると信用情報に傷がつく ③ 分割払いやリボ払いの危険性 |
| 不正利用や 情報漏えいのリスク | インターネットショッピングの普及により、 クレジットカード情報が漏えいするリスクがある。 | ① ネットショッピングでの情報漏えい ② 紛失・盗難による不正利用 |
| 管理不足による トラブル | クレジットカードは適切に管理しないと、 思わぬトラブルを引き起こす。 | ① 利用明細を確認しないと気づかない不正利用 ② 支払い忘れによる遅延損害金の発生 |
クレジットカードは便利な反面、
管理や使い方を誤ると大きなリスクを伴います。
これらのデメリットを理解した上で、
計画的に利用することが大切です。
次章では、学生がクレジットカードを安心して使うためのポイントを紹介します。
学生がクレジットカードを持つなら気をつけるべきこと
学生がクレジットカードを持つなら
気をつけるべきこと
クレジットカードは便利な一方で、使い方を誤るとリスクが伴います。
しかし、適切に管理すれば、学生のうちから賢く活用することができます。
ここでは、クレジットカードを安全かつ効果的に使うためのポイントを紹介します。
1. 利用限度額を自分に合った範囲に設定する
クレジットカードって限度額が高いほうが便利だよね！
でも、上限が高いとつい使い過ぎちゃうこともあるから注意だよ。
- 自分の収入や生活費に合わせて、限度額を低めに設定することで、使い過ぎを防ぎましょう。
2. 計画的に使う（毎月の予算管理を徹底）
クレジットカードって、今お金なくても買えるから助かるよな！
でも「後払い」だから、後で一気に請求が来るの忘れないでね。
- 毎月の収入や支出をしっかりと把握し、無理のない範囲でカードを利用することが大切です。
- 「今月は〇〇円まで」と予算を決めておくと、無駄遣いを防ぐことができます。
3. セキュリティ対策を意識する
ネットでカード使うの楽だけど、セキュリティとか大丈夫かな？
ちゃんと対策しないと、不正利用されたら大変だよ！
- 公式サイトや信頼できるECサイトのみでカードを利用する
- 二段階認証やワンタイムパスワードを設定し、第三者による不正利用を防ぐ
- カード情報を安易に共有しない（特にSNSやメールでのやり取りはNG）
4. 利用明細を毎月しっかり確認する
クレジットカードの明細って、毎回チェックしないとダメかな？
もちろん！確認しないと、不正利用に気づかないこともあるよ。
- 「身に覚えのない取引がないか」を確認することで、不正利用の早期発見が可能になります。
- 万が一、不正利用を発見した場合は、すぐにカード会社に連絡することが重要です。
5. リボ払いやキャッシングは極力避ける
リボ払いとかキャッシングって便利そうじゃない？
見た目はね。でも手数料や利息が高くて、結局損することが多いんだよ。
- リボ払いは「毎月少額の返済」で負担が軽いように見えるが、返済期間が長引き、総支払額が大幅に増える危険性があります。
- 緊急時以外は、キャッシングにも手を出さないように心がけましょう。
結論：学生のうちにクレジットカードを持つべきか？
「学生のうちにクレジットカードを作るべき」という意見には確かに一理あります。
信用履歴を積む、急な出費に対応するなどのメリットは大きいです。
しかし、その一方でデメリットやリスクを理解せずに持つのは非常に危険です。
大切なのは、クレジットカードを「計画的に使える自信があるか」 です。
便利さに溺れず、以下のポイントをしっかり守れば、
安心してカードを活用することができます。
クレジットカードを上手に使うためのポイント
- 利用限度額を自分に合った範囲に設定する
- 毎月の予算を守り、計画的に使う
- セキュリティ対策を徹底する（公式サイト利用・二段階認証）
- 利用明細を毎月しっかり確認する
- リボ払いやキャッシングには極力手を出さない
クレジットカードは、賢く使えば学生生活の強い味方になります。
リスクをしっかり理解し、計画的な利用を心がけましょう！
（補足）学生におすすめのクレジットカード
学生最強クレカのご紹介
学生なら今がチャンス！なぜ「三井住友カード（NL）」が選ばれているのか？
クレジットカードは18歳以上ならだれでも申し込めるって知ってましたか？
学生のうちにクレジットカードを持っておくと、こんなシーンでとても便利です。
- ネットショッピングやサブスクの支払いに
- 海外旅行や留学のときに
- ポイントを活用してお得にお買い物
そんな中、大学生協もおすすめするのが「三井住友カード ナンバーレス（NL）」です。
年会費が無料で、学生の今だからこそ作るメリットがいっぱい！
▼選ばれる理由はこちら▼
1. いつものコンビニや飲食店でおトクに！
全国のコンビニやカフェ、ファミレスなど対象店舗で「スマホのタッチ決済」をするだけで、なんと7%のポイント還元！
スマホをピッとかざすだけで、いつもよりお得に簡単にお支払いができます。
2. 大学生協でポイント2倍！
大学生協でのお支払いならポイントが2倍、1%還元されます。
教科書や学用品の購入もこれでお得にポイントを貯めましょう。
※全国大学生活協同組合連合会に加入する大学生協店舗が対象です。
（一部店舗ではクレジットカードが利用できない場合もあります）
3. 学生限定の特典がいっぱい！
さらに、三井住友カードには学生限定のポイントアップサービスも。
■学生限定のお得な「学生ポイント」特典
- サブスク支払いが最大10%還元
- スマホ料金が最大2%還元
- 分割手数料が全額ポイント還元
学生のうちにしか手に入らないお得な特典がたくさん。今が申し込む絶好のチャンスです！
※特典には条件・上限があります。
※還元はすべてポイントとして付与されます。
詳しくはこちらをご覧ください。
【学生最強クレカ】三井住友カード（NL）の魅力とメリット
初めてのクレジットカードを選ぶポイント
大学入学とともに、多くの方にとって初めてのクレジットカードを手にするタイミングとなります。
最近ではQRコード決済も増えていますが、クレジットカードと紐付けて利用することが一般的です。
それにより、日々の支払いがスムーズになり、学生生活がより便利になります。
クレジットカードを選ぶ際には、年会費やポイント還元率、学生特典の有無などをしっかりと確認しましょう。
これらの要素を考慮することで、自分に最適なカードを見つけやすくなります。
おすすめカード一覧
JCBカード W
※最短5分発行受付時間：9:00～20:00（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※高校生はお申込みできません
※顔写真付き本人確認書類による本人確認が必要です。（運転免許証/マイナンバーカード/在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※JCB CARD Wで事前に「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いになった場合、海外旅行傷害保険が適用されます。
三井住友カード（NL）
※即時発行ができない場合があります。
※ETCカードは、年1回以上の利用で翌年無料となります。
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※国内旅行保険は「国内旅行傷害保険」、国外旅行保険は「国外旅行傷害保険」を指しています。
※国外旅行傷害保険2,000万円は利用付帯です。
※クレカ積立上限は10万円
学生専用ライフカード
※ETCカードは、前年1回の利用で翌年の年会費無料になります。
- 三井住友カード（NL）：
学生向けの特典が豊富で、すぐにカードを発行したい方におすすめです。 - JCBカードW：
初めてクレジットカードを作る学生に最適で、高いポイント還元率と年会費無料が魅力です。 - 学生専用ライフカード：
海外旅行や留学を考えている学生に最適で、ポイントが貯まりやすいのが魅力です。 - アマゾンマスターカード：
Amazonでの買い物で高いポイント還元率を享受できる。
三井住友カード（NL）
- 年会費永年無料。
- 対象のコンビニや飲食店で最大7％の高還元率。
- カード発行まで最短10秒と、業界最速の発行スピード。
- 学生限定の特典が充実しており、携帯料金やサブスクリプションサービスでポイントが最大10％還元。
JCBカード W
- 年会費永年無料。
- ポイント還元率は常に1％以上で、特定の店舗では最大10.5％の高還元率を実現。
- セブンイレブン、スターバックスなど、日常的に利用する店舗でポイントが貯まりやすい。
- 39歳までの申し込みで、一生無料で利用可能。
学生専用ライフカード
- 年会費永年無料。
- 入会後1年間はポイント1.5倍、誕生日月はポイント3倍。
- 海外利用で利用金額の3％がキャッシュバックされるため、留学や旅行時にお得。
- 会員限定サイトでのショッピングで、ポイント還元率が最大12.5％に。
Amazon Mastercard
- 年会費永年無料。
- ポイント還元率：
- Amazonでの買い物時、プライム会員は2.0%、非会員は1.5%のポイント還元。
- Amazon以外の利用でも1.0%のポイント還元。
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険と年間200万円までのショッピング補償が付帯。
- オンラインでの銀行口座登録と電話認証により、最短5分で審査完了し、即日Amazonでの利用が可能。
よくある質問
日本で最も使えるクレジットカードは？
日本で利用されているクレジットカードの国際ブランドシェア率は以下の通りです（2020年 イプソス調査）。
- Visa（50.8％）
- JCB（28.0％）
- Mastercard（17.8％）
この結果から、Visa が日本国内で最も使える国際ブランドといえます。
対応店舗が多く、国内外問わず利便性が高い点が選ばれる理由となっています。
クレジットカードを一度も使わないとどうなる？
クレジットカードを使わずに放置すると、以下のリスクが考えられます。
- 年会費の負担
年会費がかかるカードの場合、利用しなくても費用が発生する可能性があります。 - 管理の手間
カード情報や利用状況を管理し続ける必要があり、負担が増えることがあります。 - 不正利用のリスク
放置していると第三者に不正利用されても気づきにくくなる恐れがあります。
これらの理由から、不要なクレジットカードは持たず、 枚数を絞って適切に管理すること が大切です。
クレジットカードは何歳から作れる？
2022年4月1日の民法改正により成年年齢が 18歳 に引き下げられたため、18～19歳の方も 親権者の同意なし でクレジットカードを申し込めるようになりました。
なぜクレジットカードを作らせたがるのか？
クレジットカードを発行することで、以下のメリットがあるからです。
- カード利用者の利便性
手元に現金がなくても商品を購入できるため、利便性が向上します。
これはカード会社が利用者に代わって商品代金を立て替える仕組みです。 - 店舗側のメリット
- 集客力アップ：クレジットカード決済を導入することで、現金を持たない顧客層も取り込めます。
- 現金管理のリスク軽減：現金の受け渡しミスや盗難リスクを減らすことができます。
このように、カード会社、利用者、店舗それぞれにメリットがあるため、クレジットカードの普及が推奨されているのです。
現金払いの悪い点はありますか？
基本的にありません。最終的には現金が最強です。
ただし、現金払いには以下のようなデメリットがあります。
- 会計に手間がかかる
財布を取り出して小銭を数える手間が発生し、時間がかかりやすいです。 - 接触リスク
現金払いでは、会計時に お札や小銭の受け渡し が必要となり、
店員や他の人と接触する機会が増えます。
一方、キャッシュレス決済 ならスマホやカードをかざすだけで支払いが完了し、よりスムーズでスマートな会計が可能です。
